Financiële planning
Een doordachte financiële planning helpt u uw toekomst vorm te geven. Op basis van uw jaarcijfers en persoonlijke doelen brengen wij uw financiële situatie helder in kaart.
Bij Heuten & Van der Kallen stellen we een plan op waarin uw vermogensvorming en liquiditeit op zowel korte als lange termijn worden geanalyseerd. We geven inzicht in uw financiële koers en adviseren over maatregelen om uw fiscale en financiële positie te optimaliseren.
Onze aanpak:
-
Inventarisatie: we verzamelen de relevante gegevens en doelen.
-
Analyse: we maken overzichten van uw inkomsten, uitgaven, vermogen en verplichtingen.
-
Advies: u ontvangt een persoonlijk plan met concrete aanbevelingen om uw financiële toekomst te versterken.
Of het nu gaat om het optimaliseren van uw belastingpositie, het opbouwen van vermogen of het waarborgen van financiële rust: wij staan u bij met deskundig en betrouwbaar advies.
Life events
Elke gebeurtenis in het leven heeft impact, ook op financieel gebied.
Geld houdt uw onderneming draaiende
Ondernemen heeft vele kanten, maar wat u ook doet, de financiële consequenties zijn nooit ver weg. Iets ondernemen betekent immers een bedrijf voeren voor eigen rekening en risico. In ons dossier ‘Ondernemen’ staan we daarom stil bij alle financiële aspecten van een eigen bedrijf.
Hoe financieel solide is uw onderneming?
Financiën komen al meteen om de hoek kijken bij de start van een onderneming , in welke bedrijfsvorm dan ook, en daarna om de continuïteit te waarborgen, of dat nu gebeurt door bijvoorbeeld een lening of via crowdfunding. Gedegen financieel advies is daarom altijd nuttig, ook als de onderneming niet slaagt en u faillissement moet aanvragen.
Hoe zorgt u financieel voor de mens(en) in uw onderneming?
Zelfs de menselijke kant van uw onderneming staat bol van de financiële implicaties, of u nu zzp’er bent of directeur-grootaandeelhouder in een bv. In het laatste geval komt vaak ook de financiële zorg voor uw personeel kijken, niet alleen voor hun pensioen, ook in minder leuke omstandigheden zoals arbeidsongeschiktheid, ziekte of ontslag. Uw eigen risico om als ondernemer arbeidsongeschikt te raken, weegt daarbij minstens zo zwaar.
De juiste keuzes
Aan ondernemen kleven vele financiële facetten. Vaak zijn die niet eenvoudig. De beste keuze hangt meestal helemaal van uw persoonlijke omstandigheden af. Wij verplaatsen ons in uw situatie en helpen u om de keuzes te maken die bij uw leven passen.
Ik ga trouwen of samenwonen: hoe regel ik dat financieel en juridisch?
Trouwen of samenwonen: het is een hoogtepunt in uw leven. De dag waarop u dat gaat vieren, moet natuurlijk één groot feest zijn. Maar in de aanloop is het verstandig om ook na te denken over de financiële en juridische gevolgen van uw nieuwe relatie. Want u gaat straks een gezamenlijke huishouding voeren. Daardoor verandert er heel wat in uw financiële situatie. Maar ook in de rechten en plichten die u hebt.
Kinderen uit eerdere relatie? Scheiden?
Wij kunnen u adviseren over de financiële en juridische kant van trouwen en samenwonen, al dan niet met geregistreerd partnerschap. Maar ook wat er gebeurt als u onverhoopt uit elkaar gaat. En als u of uw partner kinderen uit een eerdere relatie hebt, hoe regelt u dat dan?
De juiste keuzes
Er komt financieel en juridisch veel kijken bij trouwen of samenwonen met een geregistreerd partnerschap. Wij als gecertificeerd financieel planners verplaatsen zich in uw situatie en helpen u om de keuzes te maken die bij uw leven passen.
Wat zijn de financiële gevolgen van gezinsuitbreiding?
Gezinsuitbreiding is een gebeurtenis die uw leven verandert. Sociaal en emotioneel, maar ook financieel. De zorg voor een kind kost nu eenmaal geld. En het kost nog meer als u of uw partner (of allebei) besluit om minder te gaan werken en meer tijd aan uw kinderen te besteden. Daar staat tegenover dat kinderopvang ook niet gratis is.
Als kinderen groter worden, gaan andere geldzaken een rol spelen. U wilt ze een goede start van hun eigen volwassen leven geven. Bent u op tijd begonnen met sparen voor uw kind? En wat als ze gaan studeren?
Hoe zit het met het sociaal leenstelsel? Zijn er studiefondsen beschikbaar?
Ook als een kind eenmaal volwassen is, wilt u het blijven steunen. Bijvoorbeeld als zij hun eerste huis kopen. Welke mogelijkheden tot schenking zijn er? En nog weer later kan de overdracht van het familievermogen in beeld komen. Hoe regelt u dat het beste?
De juiste keuzes
De zorg voor uw kinderen heeft talloze financiële aspecten – vanaf het moment van hun geboorte totdat ze zelf volwassen mensen zijn. Ook hier verplaatsen wij ons in uw situatie en helpen u om de keuzes te maken die bij het leven van u en uw kinderen passen.
Is alles goed geregeld voor uw nabestaanden?
Het is niet iets om elke dag aan te denken: het moment dat we er niet meer zijn. Toch is het belangrijk om er een keer bij stil te staan. Want uw nabestaanden willen graag uw laatste wensen uitvoeren. En u wilt dat zij in ieder geval zonder financiële zorgen verder kunnen met hun leven.
Hoe is de inkomenssituatie na overlijden van u of uw partner?
Bij het financieel planningshoofdstuk ‘overlijden’ staan we toch even stil bij de dood. Omdat het belangrijk is als u weet hoe de inkomenssituatie van uw gezin zal zijn als u of uw partner mocht komen te overlijden. Is er bijvoorbeeld een nabestaandenpensioen?
Hoe is de nalatenschap geregeld?
Net zo belangrijk is de vraag hoe uw nalatenschap is geregeld. Hoe hebt u in uw testament de nalatenschap verdeeld? Hoe zit het met de erfbelasting? En als u schulden nalaat, waar krijgen uw erfgenamen dan mee te maken?
De juiste keuzes
Als u komt te overlijden, verandert er veel in de financiën van uw nabestaanden. Door uw nalatenschap nu goed te regelen, kunt u voorkomen dat zij er straks misschien financieel bij inschieten of zelfs in de knel raken. Wij helpen u de juiste keuzes te maken voor u en uw nabestaanden.
Wat als er iets aan uw baan verandert?
Werken in loondienst is de basis voor het levensonderhoud van de meeste Nederlanders. Tegelijk bouwt u met uw baan meestal pensioen op. Uw inkomen voor later is dus ook van uw baan afhankelijk.
Een andere baan?
Maar wat als er iets aan uw baan verandert? Die vraag behandelen we in ons planningshoofdstuk “werk”. Maar weinig mensen beseffen wat een verandering in uw baan (of een andere baan) kan betekenen voor uw inkomen nu en straks, zeker in een tijd waarin de arbeidsmarkt steeds meer aan het flexibiliseren is.
Ontslag? Arbeidsongeschikt?
Uw inkomen kan ook worden aangetast als u met ontslag te maken krijgt, met daarna een periode in de WW. En wat als u arbeidsongeschikt mocht raken?
Naar het buitenland? Verlof opnemen?
Er zijn ook veranderingen die spannender of vrolijker zijn dan ontslag of arbeidsongeschiktheid. Maar ook die hebben effect op uw inkomen. Denk aan werken in het buitenland. Of aan zorgverlof of ouderschapsverlof.
De juiste keuzes
Verandert er iets aan uw baan? Wisselt u van baan? Krijgt u met ontslag te maken? Dat kan gevolgen hebben voor uw inkomen nu én straks. Wij kunnen u als gecertificeerd financieel planners verplaatsen in uw situatie en u helpen om de keuzes te maken die bij uw leven passen.
Geld opzij zetten voor later kan op vele manieren. Welke mogelijkheden hebt u voor uw vermogensopbouw? Wat is verstandig? En wat doet de fiscus?
In het planningshoofdstuk “vermogensopbouw” bekijken we wat u kunt doen met geld dat u wilt gebruiken voor later. Voor grotere investeringen, voor de oude dag, voor je-weet-maar-nooit. Wat levert geld vastzetten op? Wat zijn de voor- en nadelen van een spaarverzekering? Wat zijn de handige tips voor als u wilt sparen? En wat kunt u doen met familiespaargeld?
Sparen of beleggen?
Of kunt u toch beter beleggen? Welke gevolgen heeft beleggen voor uw vermogen? Tot slot kijken we naar het tegenovergestelde van sparen: lenen. Want door de fiscale aftrekbaarheid van diverse leningen hebt u ook daar bespaarmogelijkheden.
De juiste keuzes
Er zijn vele manieren om een vermogen op te bouwen. Wat de slimste manier is, hangt helemaal af van uw persoonlijke omstandigheden. Wij verplaatsen ons in uw situatie en helpen u om de keuzes te maken die bij uw leven passen.
Hoeveel geeft u aan uw huis uit?
Wonen kost veel geld, want veruit de meeste Nederlanders geven elke maand het meeste uit aan hun woongenot. Maar er zijn ook diverse mogelijkheden om het iets voordeliger voor u te maken.
In het hoofdstuk “wonen” zetten we op een rij hoe u met uw woonlasten kunt omgaan. De meeste aandacht besteden we aan de hypotheek. Want als u een eigen huis hebt, kunt u een deel van uw woonlasten van uw inkomen voor de belasting aftrekken.
Voor de aftrekbaarheid van woonkosten gelden wel allerlei regels, zoals de bijleenregeling of de boeterente.
De keuze tussen kopen of huren is een afweging die in de loop van de tijd kan veranderen. Welke factoren zijn daarop van invloed? En als u kiest voor kopen, welke mogelijkheden zijn er dan voor een startershypotheek? Of woont u juist al jaren in uw huis en wilt u er blijven wonen, ook al vorderen de jaren? Daarvoor is de blijverslening in het leven geroepen.
Voor ondernemers zitten er aan wonen nog meer kanten. Hoe krijgt u als zzp’er een hypotheek? Of hoe combineert u de hypotheek met de bv? En denkt u aan een tweede huis in het buitenland? Ook daaraan zitten vele interessante, maar complexe fiscale facetten.
De juiste keuzes
Wonen kost geld. Maar het hoeft niet altijd zo veel te kosten als u denkt. Wij verplaatsen ons in uw situatie en helpen u om de keuzes te maken die bij uw leven passen.
In of juist uit een bedrijf stappen: hoe pakt u dat het beste aan?
Er zijn ondernemers voor wie het ondernemersbestaan nooit ophoudt, maar de meeste ondernemers besluiten een keer met pensioen te gaan. Het kan ook gebeuren dat u juist in een bestaand bedrijf wilt stappen. Beide scenario’s hebben heel wat financiële voeten in de aarde.
Een bedrijf kopen?
Wilt u een bedrijf overnemen? Dat heeft organisatorische, juridische, fiscale en persoonlijke consequenties. Maar ook financiële. Want hoe gaat u de overname financieren? En welke stappen doorloopt u voor een gedegen overname?
Uw bedrijf overdragen?
Als u met ‘ondernemerspensioen’ gaat, draagt u het stokje over, aan een kind, een zakenpartner of iemand anders in wie u vertrouwen hebt. Hoe zorgt u ervoor dat uw oude dag goed is verzorgd terwijl de continuïteit van uw bedrijf ook gewaarborgd is? Bedrijfsoverdracht is complexe materie en daarom is het des te verstandiger om er tijdig over na te denken.
De juiste keuzes
In of juist uit een bedrijf stappen heeft grote financiële gevolgen voor uzelf en de mensen om u heen. Wij verplaatsen ons in uw situatie en helpen u om de keuzes te maken die bij uw leven passen.
Financiële planning
Een doordachte financiële planning helpt u uw toekomst vorm te geven. Op basis van uw jaarcijfers en persoonlijke doelen brengen wij uw financiële situatie helder in kaart.
Bij Heuten & Van der Kallen stellen we een plan op waarin uw vermogensvorming en liquiditeit op zowel korte als lange termijn worden geanalyseerd. We geven inzicht in uw financiële koers en adviseren over maatregelen om uw fiscale en financiële positie te optimaliseren.
Onze aanpak:
-
Inventarisatie: we verzamelen de relevante gegevens en doelen.
-
Analyse: we maken overzichten van uw inkomsten, uitgaven, vermogen en verplichtingen.
-
Advies: u ontvangt een persoonlijk plan met concrete aanbevelingen om uw financiële toekomst te versterken.
Of het nu gaat om het optimaliseren van uw belastingpositie, het opbouwen van vermogen of het waarborgen van financiële rust: wij staan u bij met deskundig en betrouwbaar advies.
Life events
Elke gebeurtenis in het leven heeft impact, ook op financieel gebied.
Geld houdt uw onderneming draaiende
Ondernemen heeft vele kanten, maar wat u ook doet, de financiële consequenties zijn nooit ver weg. Iets ondernemen betekent immers een bedrijf voeren voor eigen rekening en risico. In ons dossier ‘Ondernemen’ staan we daarom stil bij alle financiële aspecten van een eigen bedrijf.
Hoe financieel solide is uw onderneming?
Financiën komen al meteen om de hoek kijken bij de start van een onderneming , in welke bedrijfsvorm dan ook, en daarna om de continuïteit te waarborgen, of dat nu gebeurt door bijvoorbeeld een lening of via crowdfunding. Gedegen financieel advies is daarom altijd nuttig, ook als de onderneming niet slaagt en u faillissement moet aanvragen.
Hoe zorgt u financieel voor de mens(en) in uw onderneming?
Zelfs de menselijke kant van uw onderneming staat bol van de financiële implicaties, of u nu zzp’er bent of directeur-grootaandeelhouder in een bv. In het laatste geval komt vaak ook de financiële zorg voor uw personeel kijken, niet alleen voor hun pensioen, ook in minder leuke omstandigheden zoals arbeidsongeschiktheid, ziekte of ontslag. Uw eigen risico om als ondernemer arbeidsongeschikt te raken, weegt daarbij minstens zo zwaar.
De juiste keuzes
Aan ondernemen kleven vele financiële facetten. Vaak zijn die niet eenvoudig. De beste keuze hangt meestal helemaal van uw persoonlijke omstandigheden af. Wij verplaatsen ons in uw situatie en helpen u om de keuzes te maken die bij uw leven passen.
Ik ga trouwen of samenwonen: hoe regel ik dat financieel en juridisch?
Trouwen of samenwonen: het is een hoogtepunt in uw leven. De dag waarop u dat gaat vieren, moet natuurlijk één groot feest zijn. Maar in de aanloop is het verstandig om ook na te denken over de financiële en juridische gevolgen van uw nieuwe relatie. Want u gaat straks een gezamenlijke huishouding voeren. Daardoor verandert er heel wat in uw financiële situatie. Maar ook in de rechten en plichten die u hebt.
Kinderen uit eerdere relatie? Scheiden?
Wij kunnen u adviseren over de financiële en juridische kant van trouwen en samenwonen, al dan niet met geregistreerd partnerschap. Maar ook wat er gebeurt als u onverhoopt uit elkaar gaat. En als u of uw partner kinderen uit een eerdere relatie hebt, hoe regelt u dat dan?
De juiste keuzes
Er komt financieel en juridisch veel kijken bij trouwen of samenwonen met een geregistreerd partnerschap. Wij als gecertificeerd financieel planners verplaatsen zich in uw situatie en helpen u om de keuzes te maken die bij uw leven passen.
Wat zijn de financiële gevolgen van gezinsuitbreiding?
Gezinsuitbreiding is een gebeurtenis die uw leven verandert. Sociaal en emotioneel, maar ook financieel. De zorg voor een kind kost nu eenmaal geld. En het kost nog meer als u of uw partner (of allebei) besluit om minder te gaan werken en meer tijd aan uw kinderen te besteden. Daar staat tegenover dat kinderopvang ook niet gratis is.
Als kinderen groter worden, gaan andere geldzaken een rol spelen. U wilt ze een goede start van hun eigen volwassen leven geven. Bent u op tijd begonnen met sparen voor uw kind? En wat als ze gaan studeren?
Hoe zit het met het sociaal leenstelsel? Zijn er studiefondsen beschikbaar?
Ook als een kind eenmaal volwassen is, wilt u het blijven steunen. Bijvoorbeeld als zij hun eerste huis kopen. Welke mogelijkheden tot schenking zijn er? En nog weer later kan de overdracht van het familievermogen in beeld komen. Hoe regelt u dat het beste?
De juiste keuzes
De zorg voor uw kinderen heeft talloze financiële aspecten – vanaf het moment van hun geboorte totdat ze zelf volwassen mensen zijn. Ook hier verplaatsen wij ons in uw situatie en helpen u om de keuzes te maken die bij het leven van u en uw kinderen passen.
Is alles goed geregeld voor uw nabestaanden?
Het is niet iets om elke dag aan te denken: het moment dat we er niet meer zijn. Toch is het belangrijk om er een keer bij stil te staan. Want uw nabestaanden willen graag uw laatste wensen uitvoeren. En u wilt dat zij in ieder geval zonder financiële zorgen verder kunnen met hun leven.
Hoe is de inkomenssituatie na overlijden van u of uw partner?
Bij het financieel planningshoofdstuk ‘overlijden’ staan we toch even stil bij de dood. Omdat het belangrijk is als u weet hoe de inkomenssituatie van uw gezin zal zijn als u of uw partner mocht komen te overlijden. Is er bijvoorbeeld een nabestaandenpensioen?
Hoe is de nalatenschap geregeld?
Net zo belangrijk is de vraag hoe uw nalatenschap is geregeld. Hoe hebt u in uw testament de nalatenschap verdeeld? Hoe zit het met de erfbelasting? En als u schulden nalaat, waar krijgen uw erfgenamen dan mee te maken?
De juiste keuzes
Als u komt te overlijden, verandert er veel in de financiën van uw nabestaanden. Door uw nalatenschap nu goed te regelen, kunt u voorkomen dat zij er straks misschien financieel bij inschieten of zelfs in de knel raken. Wij helpen u de juiste keuzes te maken voor u en uw nabestaanden.
Wat als er iets aan uw baan verandert?
Werken in loondienst is de basis voor het levensonderhoud van de meeste Nederlanders. Tegelijk bouwt u met uw baan meestal pensioen op. Uw inkomen voor later is dus ook van uw baan afhankelijk.
Een andere baan?
Maar wat als er iets aan uw baan verandert? Die vraag behandelen we in ons planningshoofdstuk “werk”. Maar weinig mensen beseffen wat een verandering in uw baan (of een andere baan) kan betekenen voor uw inkomen nu en straks, zeker in een tijd waarin de arbeidsmarkt steeds meer aan het flexibiliseren is.
Ontslag? Arbeidsongeschikt?
Uw inkomen kan ook worden aangetast als u met ontslag te maken krijgt, met daarna een periode in de WW. En wat als u arbeidsongeschikt mocht raken?
Naar het buitenland? Verlof opnemen?
Er zijn ook veranderingen die spannender of vrolijker zijn dan ontslag of arbeidsongeschiktheid. Maar ook die hebben effect op uw inkomen. Denk aan werken in het buitenland. Of aan zorgverlof of ouderschapsverlof.
De juiste keuzes
Verandert er iets aan uw baan? Wisselt u van baan? Krijgt u met ontslag te maken? Dat kan gevolgen hebben voor uw inkomen nu én straks. Wij kunnen u als gecertificeerd financieel planners verplaatsen in uw situatie en u helpen om de keuzes te maken die bij uw leven passen.
Geld opzij zetten voor later kan op vele manieren. Welke mogelijkheden hebt u voor uw vermogensopbouw? Wat is verstandig? En wat doet de fiscus?
In het planningshoofdstuk “vermogensopbouw” bekijken we wat u kunt doen met geld dat u wilt gebruiken voor later. Voor grotere investeringen, voor de oude dag, voor je-weet-maar-nooit. Wat levert geld vastzetten op? Wat zijn de voor- en nadelen van een spaarverzekering? Wat zijn de handige tips voor als u wilt sparen? En wat kunt u doen met familiespaargeld?
Sparen of beleggen?
Of kunt u toch beter beleggen? Welke gevolgen heeft beleggen voor uw vermogen? Tot slot kijken we naar het tegenovergestelde van sparen: lenen. Want door de fiscale aftrekbaarheid van diverse leningen hebt u ook daar bespaarmogelijkheden.
De juiste keuzes
Er zijn vele manieren om een vermogen op te bouwen. Wat de slimste manier is, hangt helemaal af van uw persoonlijke omstandigheden. Wij verplaatsen ons in uw situatie en helpen u om de keuzes te maken die bij uw leven passen.
Hoeveel geeft u aan uw huis uit?
Wonen kost veel geld, want veruit de meeste Nederlanders geven elke maand het meeste uit aan hun woongenot. Maar er zijn ook diverse mogelijkheden om het iets voordeliger voor u te maken.
In het hoofdstuk “wonen” zetten we op een rij hoe u met uw woonlasten kunt omgaan. De meeste aandacht besteden we aan de hypotheek. Want als u een eigen huis hebt, kunt u een deel van uw woonlasten van uw inkomen voor de belasting aftrekken.
Voor de aftrekbaarheid van woonkosten gelden wel allerlei regels, zoals de bijleenregeling of de boeterente.
De keuze tussen kopen of huren is een afweging die in de loop van de tijd kan veranderen. Welke factoren zijn daarop van invloed? En als u kiest voor kopen, welke mogelijkheden zijn er dan voor een startershypotheek? Of woont u juist al jaren in uw huis en wilt u er blijven wonen, ook al vorderen de jaren? Daarvoor is de blijverslening in het leven geroepen.
Voor ondernemers zitten er aan wonen nog meer kanten. Hoe krijgt u als zzp’er een hypotheek? Of hoe combineert u de hypotheek met de bv? En denkt u aan een tweede huis in het buitenland? Ook daaraan zitten vele interessante, maar complexe fiscale facetten.
De juiste keuzes
Wonen kost geld. Maar het hoeft niet altijd zo veel te kosten als u denkt. Wij verplaatsen ons in uw situatie en helpen u om de keuzes te maken die bij uw leven passen.
In of juist uit een bedrijf stappen: hoe pakt u dat het beste aan?
Er zijn ondernemers voor wie het ondernemersbestaan nooit ophoudt, maar de meeste ondernemers besluiten een keer met pensioen te gaan. Het kan ook gebeuren dat u juist in een bestaand bedrijf wilt stappen. Beide scenario’s hebben heel wat financiële voeten in de aarde.
Een bedrijf kopen?
Wilt u een bedrijf overnemen? Dat heeft organisatorische, juridische, fiscale en persoonlijke consequenties. Maar ook financiële. Want hoe gaat u de overname financieren? En welke stappen doorloopt u voor een gedegen overname?
Uw bedrijf overdragen?
Als u met ‘ondernemerspensioen’ gaat, draagt u het stokje over, aan een kind, een zakenpartner of iemand anders in wie u vertrouwen hebt. Hoe zorgt u ervoor dat uw oude dag goed is verzorgd terwijl de continuïteit van uw bedrijf ook gewaarborgd is? Bedrijfsoverdracht is complexe materie en daarom is het des te verstandiger om er tijdig over na te denken.
De juiste keuzes
In of juist uit een bedrijf stappen heeft grote financiële gevolgen voor uzelf en de mensen om u heen. Wij verplaatsen ons in uw situatie en helpen u om de keuzes te maken die bij uw leven passen.
